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浙商银行去年业绩逆势增长44%,理财业务收入翻倍还不止

2017-03-14 10:33 | 澎湃新闻网 | 手机看国搜 | 打印 | 收藏 |评论 | 扫描到手机
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核心提示:在银行业利润增长艰难的背景下,浙商银行利润率逆势增长44%,迅猛增长的背后是非息收入的迅猛增加,尤其是理财业务。

12家股份制银行中,浙商银行发布了首份2016年年报,在银行业利润增长艰难的背景下,浙商银行利润率逆势增长44%,迅猛增长的背后是非息收入的迅猛增加,尤其是理财业务。然而2017年“监管年”的背景下,这样的增速能否保持,尚待观察。

3月13日,浙商银行举行业绩发布会并发布2016年年报。从耀眼的利润表上看,浙商银行2016年实现净利润101.53亿元,比上年增加31.02亿元,增长44.00%。虽然利润增速令同行难以企及,但是浙商银行的资产收益率并不高,只有0.85%。选择非息收入为主的中间业务,可能也是浙商银行作为后来发力的灵巧之选。

总体而言,浙商银行开源节流,营业收入33.91%的增速高于营业费用的20.91%增速,导致了净利润增速创历史新高。

截至2016年末,浙商银行营业收入336.53亿元,增长33.91%,具体从收入构成看,其中:利息净收入252.29亿元,比上年增长46.43亿元,增长22.55%;非利息净收入84.25亿元,比上年增长38.80亿元,增长85.38%,占营业收入比重25.03%,较上年提高6.95个百分点。非息收入增长较快,但是利息收入在增长规模上仍然超过了非息收入,22%的利息收入增长也在同业中非常亮眼。

利息收入增长22%亮眼同业

在利息收入中,增长较快的一项是金融投资的收入。金融投资的利息收入289.44亿元,比上年增加63.73亿元,增长28.23%,浙商银行充分发挥了小银行船小好掉头的优势,把握市场机遇,及时优化资产结构,适度增大了同业投资规模,主要是资产管理计划、信托计划增加所致。  
 

2016年浙商银行同业拆解借入4034亿元,借出却仅有693亿元,说明浙商银行调用了3300多亿的同业资金。而最终浙商银行的净利息收益率达到2.07%,可以想见这3300多亿的资金必定有相当高的收益率,很有可能就是用于收益率较高的投行业务。

非息收入显著增长82.28%,理财业务收入增长154.17%

在非息收入中,手续费及佣金净收入74.75亿元,增长82.28%,增长较显著。手续费及佣金净收入也常常被称之为中间收入。在中间收入中,增长最快的是理财业务,理财服务手续费收入54.17亿元,比上年增加32.85亿元,增长率154.17%。

年报中进一步披露了理财产品的类型。截至2016年末,浙商银行理财产品余额4292.06亿元,较期初增长100.48%,其中开放式理财产品余额4198.29亿元,占比97.82%,封闭式理财产品余额93.77亿元,占比2.18%;非保本理财产品余额4291.06亿元,占比99.98%,保本理财产品余额1亿元,占比0.02%。

对于未纳入资产负债表的表外业务,截至2016年年末,浙商银行表外非保本理财产品价值人民币4291亿元,表外结构化主体账面价值为5401亿元。

2016年浙商银行大力推广理财业务,新增个人理财有效客户11.47万户,增幅96.08%。报告期内,浙商银行累计发行理财产品5678.22亿元,同比增长64.05%;累计为客户实现投资收益93.30亿元,同比增长292.68%;实现理财服务手续费收入54.17亿元,比上年增加32.85亿元。所以2016年也被选中国银行业协会理财专业委员会常委会副主任单位,获中国银行业理财机构“最佳收益奖”和“最佳风控奖”。

然而2017年是监管年,一行三会正在酝酿资管新规,扩张了多年的银行理财规模或在2017年挥别高增长。2016年底,人民银行和银监会相继推出将表外理财业务纳入宏观审慎评估政策及《商业银行表外业务风险管理指引(征求意见稿)》,这两项政策措施的落地将对商业银行表外理财业务发展产生重大影响。3月10日,周小川就回答金融监管协调机制提问时称,最近确实研究了资产管理问题,一行三会就资产管理大的方面问题初步达成一致。

开源节流,营业费用下降

除了收入增长较快,营业费用增速的放缓也为净利润创新高做出了贡献。2016年浙商银行的营业收入增长了33.9%,但是营业利润增长44%,说明营业费用下降得更快。

根据报表显示,营业费用中,主要是折旧和摊销的增长放缓,导致了营业费用增速的下降。与此同时,浙商银行资产减值损失和所得税费用分别增长了37.17%和39%。

与其他商业银行相比,浙商银行的资产质量相对较优,2016年浙商银行不良贷款余额61.02亿元,不良贷款率1.33%,2016年中国商业银行的不良贷款率平均为1.74%。

为什么浙商银行会有这样的业务转型?

一位熟悉浙商银行业务的人士向澎湃新闻介绍,浙商银行原本擅长的是小企业业务的贷款业务,但是随着金融需求的多样性,原本的业务模式无法适应。而现在,浙商提出“全资产”运营,加深了对资本市场的理解,丰富了产品线,银行可以做到对公、金融同业、投资等多个板块联动,利用多层次的资本市场来服务企业。比如一个上市公司集团,可能不只是有借款需求,还有更多资本运作需求。比如假如上市集团的大股东需要定增,就需要对股票质押做融资业务,银行可以为其办理股票质押业务,如果大股东需要定增,银行可以联合其他同业机构,比如基金、券商等共同为其结构化融资。正是因为这样的策略,这几年浙商银行在业务板块联动上取得了不错的成效。所以有银行业人士表示,浙商银行投资业务做得比较多,不像传统银行,更像是投行。(完)

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