核心提示：相互宝将于3月22日正式启动综合信用评估，新增在支付宝上的履约行为等多维度考量。
3月20日，支付宝上的大病互助计划相互宝公布了一项最新调整：准入条件打破了芝麻分650分的局限，用户符合健康要求且通过系统的综合信用评估就能加入。这意味着，这个已经有4000万人参与的大病互助计划将惠及更多身体健康的群体。
相互宝是支付宝上一项互助共济服务，他人生重病时参与互助金分摊，自己生病时可也申请最高30万的互助金。刚上线时，相互宝设立了较高的准入门槛：用户除满足健康告知条件外，还需芝麻分达到650分。
此次调整后，在对用户的信用考量上，芝麻分将不再是相互宝唯一的参考。据悉，相互宝将于3月22日正式启动综合信用评估，新增在支付宝上的履约行为等多维度考量。就是说，芝麻分低于650分的健康用户，只要经系统综合信用评估符合条件，就有机会加入到相互宝中。
“相互宝加入条件的变化结合了成员及专家意见。通过升级，加入成员的信用状况更可控、更全面，同时让更多健康用户能参与到这项普惠服务中。” 负责人梁越平表示。
梁越平也透露：“相互宝的反欺诈机制，已经在近5个月的运营中得到充分验证。每一例互助案件核查，都会采用线下走访与智能风控结合，严格核实真实性，案件资料也会上传到区块链上存证，接受司法监督，加上最新的综合评估多管齐下，为相互宝的信用上好‘锁’, 维护好全体成员的利益”。
截至目前，相互宝的成员已经达到4000万，累计帮助了15个患病成员。
相互宝加入规则调整QA
Q：为什么要对加入规则进行调整？
A：相互宝上线至今已有5个月时间，在这期间，我们每天都能收到很多用户的声音，希望健康的自己也能加入相互宝，为需要帮助的人出一份力，共同抵御未知的大病风险。因此，结合成员建议及专家意见，我们决定对“加入条件”进行升级调整，使加入的成员信用状况更可控、更全面，兼顾更多健康的用户参与这项普惠的互助保障服务。
Q：具体升级的规则是怎样的？
A： 用户加入的条件将从原来的符合健康要求、且芝麻分达到650分及以上，调整为符合健康要求、且通过以芝麻分为基础的综合信用评估。也就说，芝麻分从原先唯一的信用指标，调整为重要的信用指标之一，在芝麻分基础上我们会结合更多维度的综合评估。
Q：以芝麻分为基础的综合信用评估具体指什么？包含了哪些方面？
A：以芝麻分为基础的综合评估是指在用户授权和充分的隐私保护的前提下，以芝麻分作为评估信用的核心指标，再结合用户在支付宝上过往履约行为、公益行为等各个方面综合的信用评估。
Q：根据新规则，你们一方面取消了芝麻分650的硬性指标，一方面又新增了综合信用评估，那对用户来说，想加入是更简单还是更难了？
A：普惠、简单是相互宝的初心，“加入条件”调整后，用户的体验一定是更普惠、更简单，例如原先芝麻分600分的健康用户无法加入，现在他只要通过系统的综合评估就可以加入。但在惠及更多人的同时，我们也会确保信用风控更全面可靠，对全体成员负责，因此有了更多维度的综合信用评估。
Q：如果芝麻分600分或者以下的人群也能加入，计划整体的信用风险是否也会加大？
A：规则调整并非取消芝麻信用分限制，而是在此基础上增加多维度的评估，目的就是让计划中成员信用状况更全面、更可靠。此外，对于整个相互宝的运营体系，我们具有完善的反欺诈防控机制，在5个月以来的运营过程中得到充分验证。在案件调查审核阶段，我们会通过线下走访与智能风控结合，调查成员的报案情况及既往健康情况等，严格核实案件真实性。
Q：加入条件调整后，对已经计划中现有成员有什么影响？
A：对现有成员来说，加入条件升级，他们也更有保障。一方面，信用评估从单一维度芝麻分拓展到多维度，更有利于防控计划整体风险，另一方面，更多人群加入，整体的风险发生率就会越接近大数法则，现有成员也会以相对合理的成本，和更多人一起抵御大病风险。我们也承诺，2019年每个用户年度分摊总金额不超过188元，超出部分由蚂蚁金服承担。
Q：这次加入规则的变化，是否涉及到用户协议的修改？算不算是平台单方面规则修订、违背契约精神？
A：相互宝的初衷是普惠，让更多人可以享受保障，上线初期，我们就规划不断完善风控、开放人群。这次调整是兼顾信用风控及普惠性的产品规则升级，不涉及对用户服务的改变，也符合相互宝成员规则及产品条款。
